1. 적극적인 소통과 일관된 의사 표시

(1) 전화를 무조건 피하지 않기

채권자의 연락을 아무런 이유 없이 반복해서 피하거나 장기간 연락이 두절될 경우, 채권사에서는 방문 추심을 결정하거나 곧바로 지급명령 신청, 가압류 등 법적 강제집행 절차를 서두르게 됩니다.

하루에 한두 번 정도는 전화를 받아 "현재 채무 변제가 어려운 상황이며, 개인회생 제도를 통해 성실히 해결할 방안을 마련 중이다"라고 일관되게 상황을 설명하는 것이 불필요한 마찰을 줄이고 갑작스러운 강제 조치를 방어하는 데 도움이 됩니다.

(2) 회생 준비 사실 전달하기

개인회생 진행을 결정하고 대리인(변호사 또는 법무사) 사무실을 선임했다면, 독촉 전화가 올 때 대리인 사무실의 연락처를 전달하며 "개인회생 신청을 준비 중이며, 상세 내용은 대리인 측과 상의해 달라"고 정중히 응대하여 추심 압박의 강도를 낮출 수 있습니다.

2. 불법 추심 행위에 대한 대처 및 증거 확보

(1) 제3자 고지 및 대위변제 요구 금지

채권추심자는 정당한 사유 없이 가족, 친지, 직장 동료 등 제3자에게 채무자의 채무 사실을 알리거나 대신 변제할 것을 요구할 수 없습니다. 이는 엄연한 불법 추심이므로 당당하고 단호하게 거절하셔야 합니다.

(2) 무단 방문 추심 대처

채무자의 사전 협의나 동의 없는 일방적인 자택 및 직장 방문은 불법 소지가 큽니다. 추심 직원이 방문하겠다고 할 경우 방문 일정을 사전 협의하도록 요구하고, 무단 방문 시에는 즉시 퇴거를 요구해야 합니다.

(3) 불법 추심 증거 수집

협박, 폭언, 야간 추심(오후 9시 ~ 다음 날 오전 8시 연락) 등의 행위가 지속된다면 통화 녹취, 문자 메시지 캡처, 방문 사진 등 객관적인 증거를 확보하십시오. 확실한 증거를 바탕으로 금융감독원(국번없이 1332) 또는 경찰서에 신고를 접수하는 강력한 대응이 필요합니다.

3. 예금 및 재산 관리 (강제집행 사전 대비)

(1) 안전한 은행으로 주거래 계좌 변경

채무(대출)가 있는 은행 계좌에 예금이 있거나 급여가 입금되면, 채권 은행이 자체적으로 예금과 채무를 상계(대출금 자동 상계 처리)하여 출금해 갈 수 있습니다.

따라서 추심 및 연체가 시작되기 전, 채무 관계가 전혀 없는 다른 은행(단위농협, 수협, 새마을금고, 우체국 등)에 신규 계좌를 개설하여 급여 및 생활비를 안전하게 관리해야 합니다.

(2) 독촉장 및 지급명령 송달 시 이의신청

회생 접수 전에 채권자가 법원에 지급명령을 신청하여 결정문이 송달되었다면, 결정문을 받은 날로부터 2주 이내에 반드시 법원에 이의신청서를 제출해야 합니다.

이의신청을 통해 판결 확정 시기를 최대한 지연시켜야만, 회생 접수 후 법원의 금지명령이 내려지기 전 통장이나 급여가 압류되는 최악의 사태를 피할 수 있습니다.